在企業經營過程中，時常會有資金需求，企業貸款能解決資金短缺問題，然而，並非每一筆貸款申請都能順利通過。
審核過程中，會遇到不同的企業貸款限制，若無法符合企業貸款條件，審核不過的情況也時有所聞，本文將說明 12 個企業貸款被拒絕的可能原因，並提供相應的解決方案，幫助您提升貸款成功率。
- 通常在申請企業貸款時，企業貸款條件之一為提供 3 年的財務報表，然而新成立的公司，缺乏足夠的財務記錄，使銀行難以評估其還款能力及穩定性，企業貸款被拒的機率較高。
企業貸款被拒原因 2 公司登記資本額太低
- 企業的資本額，在某種程度上反應了公司的實力與規模，資本額過低，可能讓貸款機構認為企業財務實力不足。
多少資本額才算足夠，與企業所屬產業有相關，一般來說，資本額 100 萬元是常見的企業貸款限制門檻，可以考慮找外部投資者，或自行增加公司的資本額，以示財務實力。
企業貸款被拒原因 3 公司營收衰退幅度大
- 公司營收衰退過大，會讓銀行對企業的未來盈利能力產生疑慮，進而影響貸款申請的成功率
此時可制定具體的改善計劃書，說明貸款用途，對業務拓展的幫助，以此展現公司增長潛力，提高銀行信心，減少企業貸款被拒絕的可能。
企業貸款被拒原因 4 公司帳目不清或異常
- 常見企業貸款被拒的原因為公司帳目異常，因申辦企業貸款條件時，需提交財務報表，作為銀行審查財務狀況的重要依據，如果帳目不清或出現異常，會影響到銀行對企業的信任度。
企業貸款被拒原因 5 企業營運風險高
- 高風險的企業經營模式，如經常性的資金斷裂、高負債比、不穩定的營收等，導致銀行不願意承擔相應的風險，企業貸款被拒絕的機率較高。
此時可提供有效的擔保品如：（不動產抵押），或有利的擔保人，來降低貸款機構的風險評估，提升貸款成功率。
企業貸款被拒原因 6 信用紀錄瑕疵
- 過去的信用問題，可能會影響當前的貸款申請，不良的信用紀錄，如逾期還款、支票跳票等，往往會使銀行對企業的還款能力產生疑慮，成為企業貸款被拒絕的原因，進而導致企業貸款條件，變得更加嚴苛。
為了改善這種情況，企業應保持良好的還款習慣，按時履行還款義務，如果過去有信用紀錄瑕疵，可以先申請小額貸款，定期分期還款，逐步恢復信用評分，建立更穩定的信用記錄，從而提高未來貸款的過件率。
企業貸款被拒原因 7 本身尚有其他企業貸款
- 多筆貸款同時存在，及過高的負債比，會讓銀行對企業的還款能力，產生疑慮，進而影響到新的貸款申請，甚至導致申辦企業貸款被拒絕，
為了增加貸款成功的機率，建議先償還部分貸款，來降低負債比，或者用轉增貸方案，來減少財務壓力。
企業貸款被拒原因 8 聯徵次數過多
- 頻繁的聯徵查詢，會被視為企業急需資金的信號，導致銀行對企業的財務狀況有所疑慮。
建議不要向多間銀行詢問貸款額度，僅申請確定符合資格的貸款，避免不必要的聯徵，若不確定要向哪間銀行申請，鼎浚國際能準評估額度與利率，可先諮詢。
企業貸款被拒原因 9 曾有法律訴訟紀錄
- 法律糾紛可能影響公司的信用評級，如有法律訴訟紀錄，會使銀行對企業的法律風險，或商業道德產生疑慮，導致申請企業貸款限制重重。
遇到這類情況的企業主可準備相關的法律文件，詳細說明訴訟的背景與結果，以減少銀行的疑慮，並有助於重新建立公司信用。
企業貸款被拒原因 10 在國稅局留有不良紀錄
- 曾經有逃漏稅、未按時繳納稅款等情況，也會留下不良紀錄，未來企業申請貸款時，同樣也會造成銀行對企業的信用產生疑慮，進而影響貸款的核准。
企業貸款被拒原因 11 鮮少與銀行長期往來
- 與銀行缺乏長期合作關係，可能會讓企業在申請貸款時處於劣勢，缺乏銀行往來記錄，使得銀行難以評估公司的信用狀況。
鼎浚建議企業除了發放員工薪水外，可以多使用該銀行的其他金融服務，如：信用卡繳款、票據託收…等，建立長期穩定的合作關係，提升未來貸款申請的成功率。
企業貸款被拒原因 12 企業貸款金額過高
- 企業規模相對較小、無擔保品/擔保人的情況下，直接申請過高的貸款金額，會讓銀行擔心企業的償還能力。
我們建議可進一步評估資金需求，分階段融資，申請較小額度的貸款，讓企業維持一定的成長，跟銀行之間累積較多的信任後，再逐步增加貸款額度，後續更容易通過貸款申請。
企業在申請貸款過程中，會因為各種原因，面臨企業貸款限制的情況，如能事先了解並提前準備，可降低企業貸款被拒絕的風險，避免在需要資金時，陷入無法順利借款的困境。
鼎浚國際理財致力於協助客戶，有效地解決資金需求，如果您在貸款過程中，遇到困難或需要專業建議，可透過 LINE 進行更詳細的專人諮詢！