信用貸款能提供快速且靈活的資金周轉，然而，要成功申請信用貸款，申請者需具備一定的條件！
本文將說明信用貸款條件有哪些、為什麼聯徵報告會影響信用貸款申請，並教你 7 招提高信用貸款申請過件機率，尤其針對想在台北信用貸款申請者，一定要閱讀完此文。
由於台灣致力打詐且經歷過卡債風暴，在信用貸款上較為謹慎，銀行也因此各顯奇招，針對各種不同人群、產業推出各式各樣的信用貸款申請條件，但至少皆要符合三大基礎條件：
- 滿 20 歲以上的中華民國國民
- 具正常還款能力，信用紀錄良好
- 收入、財務狀況穩定，現職工作至少任滿 3 個月以上
以下將基礎條件中，年齡的限制、具正常還款能力的「債務比率、信用報告」，及收入穩定的「年收入、就業狀況」的市場實際情況，一一跟你分享。
信用貸款條件：年齡
首先，申請信用貸款，除了申貸者必須是我國國民外，一般均會要求至少符合：
- 年滿 20 歲至 65 足歲
- 年滿 18 歲至 20 歲內，已結婚且具法定完全行為能力者
信用貸款條件：年收入
信用貸款申請中，信用評分決定了是否會過件，年收入決定了核貸金額的上限，而且由於信用貸款完全無須擔保品，會根據您目前的穩定收入，來證明具有還款能力，所以年收入是影響信用貸款申請的一個關鍵因素，若不幸無力還款，銀行可能向公司採取強制執行扣薪。
這也是為什麼信用貸款申請時，通常要求提供收入證明，例如：勞健保投保證明、薪資單、扣繳憑單或薪資轉帳證明等。
信用貸款條件：就業狀況
同上面提到，就業穩定性跟收入都很重要，若您在同一公司工作多年，代表變動性、風險性相對低，也有助於提高信用貸款申請通過率。
信用貸款條件：債務比率
是指您目前所有債務的總額與年收入的比例，金融機構通常希望申貸者債務比率控制在 40% 以下，如果您的債務比率過高，可能會被視為高還款風險，導致貸款申請被拒絕。
信用貸款條件：信用報告
信用報告中包含了您的信用歷史、還款紀錄、以及未償還的債務，如果曾有重大信用瑕疵，已被列為警示帳戶，通過信用貸款機率會極低。建議您在申請之前，先到聯合徵信中心檢查自己的信用報告，並盡可能改善瑕疵。
取得信用報告的方式詳請參考財團法人金融聯合徵信中心。
信用貸款條件：信用貸款金額
在台灣，金管會嚴格規格無擔保貸款（如信用貸款）必須遵守 DBR22 倍原則，也就是：「無擔保貸款，不得超過申請者月收入的 22 倍」，因此，申請前可以先計算自己的需求金額，當希望申請自己的平均月薪（年收入除以 12 個月）乘 20 倍就已經難度不小，若超過 22 倍則很可能被退件。
如果還是有更大的資金缺口需求，可以來訊詢問鼎浚國際理財，幫您客製化的需求。
聯徵報告如何影響貸款申請
聯徵報告（即前述信用報告）中的信用評分，可以說是影響貸款成功最重要的因素，而聯徵報告會在這兩個層面影響信用貸款成功與否：
- 因申請貸款時，銀行會徵調你的信用情況，若三個月內調用大於三次，代表你可能近期有大幅的資金缺口，才需要不斷嘗試申請，會被歸類為放貸高風險族群，進而被拒絕信用貸款。
- 信用瑕疵確認，如卡債、信用卡只繳最低的循環利息、預借現金、呆帳、債務協商等都屬於會被扣分的信用瑕疵。
聯徵報告除了會影響貸款與否，也會影響是否能獲得優惠利率，一般而言滿分是 800 分，以下是信用評分對信用貸款利率的影響：
- 650 分以上：信用好，有機會有特優利率
- 450-650 分：一般等級，依正常公告規範進行
- 450 分以下：有信用瑕疵，可能高利率或拒貸
但除了聯徵報告外，金融機構通常還會考量其他因素，如年齡、年收入及債務比率等，每家銀行會針對不同人群稍有不同的方案，可以來訊詢問鼎浚國際理財，幫您尋找最符合自身條件的貸款方案。
信用貸款條件不好怎麼辦？
在申請信用貸款的過程中，許多人會面臨信用條件不佳的挑戰，以下說明信用貸款條件不佳時，可以採取的步驟：
1. 債務整合規劃
許多借款人可能有多方要清償的負債，複雜的繳款日也容易造成遲繳、更難清償，可以透過「債務整合」規劃每月清償目標，建議優先償還高利率低總額的貸款，來逐步優化自己的信用狀況，詳作方式歡迎來訊鼎浚國際理財，提供您專屬的建議。
2. 增加收入來源
如果年收入不高，影響到信用貸款的申請上限。可考慮尋找額外的收入來源，例如兼職工作或投資，並務必請雇主使用薪資轉帳，或投保勞保以留存紀錄。
3.考慮擔保人或聯名申請
如果您的信用條件依然不理想，可考慮找擔保人或進行聯名申請，聯名申請也是一種提升貸款成功率的有效方式，尤其是當聯名者的信用狀況良好，且有親屬或婚姻關係時佳。
7 招提高信用貸款申請過件機率
想要提高信用貸款的成功率？以下七個實用招數，幫助你更順利通過信用貸款申請：
事前線上查閱信用報告
在申請信用貸款前，可通過聯合徵信中心申請信用報告，自行檢視聯徵報告，確認有無未處理的異常情況，如有發現任何錯誤或異常，及時處理並優化分數，避免因信用評分過低而被拒絕申辦。
降低債務比率：還清部分債務或是辦債務整合
若您的債務比率過高，建議儘量還清部分債務，或考慮辦理債務整合，不僅能降低您的月付款負擔，還能提高信用評分，申請信用貸款時會更順利。
穩定的收入：正職年資 6 個月以上
一般而言，正職工作年資超過 6 個月的申請者，更容易成功，如果您才剛入職，建議先等待一段時間再申請，以提高申請的成功率。
提前做好財務規劃
不論哪種貸款，都需要評估自身的財務狀況，能承擔的貸款金額及還款期限，才能避免因申請超出自己能力範圍的貸款，而導致申請失敗，鼎浚國際理財能依照需求提供彈性的還款時限及額度，助您有效且合法管理現金流。
合理的貸款額度
小撇步！選擇一個合理的貸款額度，也會提升過件機率。若您申請的金額過高，金融機構可能會認為您無法承擔風險，並有潛藏的資金需求危機，從而拒絕申請。
避免頻繁申請貸款
頻繁嘗試申請貸款，會對您的信用評分產生負面影響，在短時間內，避免向多家金融機構提交申請，尤其過去曾因信用狀況不佳被拒絕者，建議等待一段時間後再申請，以降低信用風險。
選擇合適的貸款機構
最後，選擇合適的貸款機構很重要，不同金融機構，對信用貸款條件的要求有所不同，建議根據自身條件、信用狀況和需求，選擇最符合或更靈活的金融機構，仔細比較不同產品的利率和條件，有效提高申請的過件率。欲了解台北信用貸款推薦的貸款機構，可洽鼎浚國際理財。
總結來說，想提高信用貸款申請過件機率，只要在申請前做好充分的準備，遵循上述 7 個建議，成功信貸非難事，無論是在台北或其他地區，有任何信用貸款的問題，交給鼎浚國際理財，幫助您在貸款申請過程中更加順利。