老闆看過來!台北企業貸款、資金周轉必知10重點｜銀行利率額度比較

針對企業日常營運所需的資金，分為「經常性」、「臨時性」、「季節性」三種企業資金貸款類型，滿足企業短期資金調度需求，此類貸款通常期限較短，最長一年，但可循環動用。

協助企業在國內外採購原物料、零件、支付技術報酬金時，避免因資金不足而影響，可依據開發信用狀、承兌交單、付款交單、進口發票融資、記帳交易等方式申請融資。

外銷貸款在協助企業拓展出口業務、三角貿易業務、境外廠商跨境貿易，提供所需的新台幣或外幣週轉金，貸款額度會以外銷營收、未來營產銷運計畫來評估。

透支、貼現的企業資金周轉方式，主要為了幫助企業度過短期資金調度需求。

「透支」是指企業支票帳戶不足支付票款時，向銀行申請支用款項，通常期限為 1 個月內；「貼現」則是指企業，向銀行出示未到期本票、匯票，來申請短期融資，通常期限為半年內。

是指企業將應收帳款債權轉讓給銀行，企業可以提前取得資金，並將信用風險轉嫁給銀行，避免呆帳的問題，若有此需求，須在出貨前，應提早向銀行申請，評估承購額度。

客票融資是指企業以營運所得之應收票據，向銀行申請墊付部分票款，作為企業資金周轉的方式，方可靈活調度資金。

商業本票是企業發行的短期債務憑證，讓企業在市場上取得資金，發行本票期限可自行決定，故期限較為彈性。

一般會由銀行、票券金融公司擔任保證人，或取得信用評得，讓提高投資人購買商業本票的意願，是企業在銀行體系之外增加取得資金的管道。

出口押匯是指，企業憑國外買方所提供的信用狀、合約、匯票等單據作為抵押，作為辦理企業資金周轉的擔保，委託向國外銀行收取款項。

進口押匯是指，企業在進口貨物時，銀行墊付國外信用狀之款項，能確保貨物及時出貨，避免因資金不足而延誤進口，之後再還款給銀行的企業資金周轉方式。