申請低利率貸款有妙招！低利率信用貸款常見問答整理

Q: 1. 總費用年百分率和貸款年利率差別？

總費用年百分率（APR）與貸款年利率（利率）最大的區別在於，利率只反映貸款的純利息成本，而 APR 則包含了 所有相關的費用 ，如手續費、管理費等。 因此，APR 提供的是貸款的實際總成本，能更準確地反映借款人需支付的總額，而不僅僅是利息部分。

Q: 2. 是否可以同時向多家銀行申請低利率信用貸款？

聯徵查詢 ：多次申請會增加聯徵查詢次數，會導致信用評分下降，影響獲得低利率貸款的機會。 審核風險 ：銀行可能會因多次申請而質疑你的財務狀況，降低審核通過的機率，借款人應選擇 最有可能通過的銀行 進行申請。

Q: 3. 誰可能無法申請低利率信用貸款？

低信用評分者 ：信用評分較低者可能無法獲得銀行等金融機構的低利率貸款，要另尋管道或是改善信用狀況。 收入不穩定者 ：自由職業者或收入不穩定的人通常會被要求支付更高利率，因為還款違約風險較高。 新創企業主 ：新創企業主因業務風險較高，通常難以獲得低利率貸款，貸款條件較嚴格或是被要求提供擔保品或聯保人。

Q: 4. 有哪些低利率信用貸款中的詐騙廣告詞？

「利率最低，無需抵押，保證通過」 ：用不合理低利率和保證通過來吸引借款人，但這通常會附帶隱藏條款或詐騙費用。 「手續簡便，無需提供任何文件」 ：聲稱無需提供收入證明或其他文件，通常是詐騙者收取前期費用後消失。 「先繳保證金，保證獲得低利率貸款」 ：要求借款人先支付所謂的「保證金」或「手續費」，這是常見的詐騙手法。 「全額貸款，不限金額」 ：承諾貸款額度極高，且無上限，這類廣告通常過於誇張，吸引那些急需大筆資金的人。

2024 年央行升息政策、雙貸族比例不斷提升，需要小額借款的你哪裡可以申請到低利率貸款呢？通過低利率信用貸款有哪些小訣竅？本期鼎浚貸款知識帶讀者們了解台北能借到低利率貸款的管道以及常見問答！

Table of Contents

台北低利率貸款有哪些？

台北是全臺的金融中心，擁有多樣化的貸款方案，台北低利率貸款以個人來說，除了向我們熟知的銀行辦理信用貸款外，還有銀行房屋抵押貸款、保險公司的保單借款、政府的政策性貸款，我們用表格比較這四種常見台北低利率貸款的差異。

項目	銀行信用貸款	銀行房屋抵押貸款	保險公司保單借款	政府政策性貸款
貸款利率	因專案而有所不同（約 2% 至 10%）	較低（約 1.5% 至 3%）	一般低於信用貸款（約 2% 至 6%）	依政策而定，通常較低（可能低至 3% 以下）
貸款額度	根據收入及信用評分，一般為數十萬至百萬新台幣	以房屋市值為基準，可借到數百萬至數千萬新台幣	以保單的現金價值為基準，通常為數十萬至百萬新台幣	視政策貸款額度上限規定
還款期限	一般為 1 至 7 年	最長可達 20 至 30 年	依保單規定，一般無固定期限	依政策規定，勞工紓困貸款便限制在 3 年內還清
抵押品	無需抵押品	需要以房屋作為抵押品	以保單作為擔保	無需抵押品，但會有額外申請條件限制
審核速度	較快，通常數天內完成審核	較慢，通常需 1~3 周才能撥款	快速，一般可在 1 至 3 個工作日內完成審核	容易因申請文件不齊全或是有瑕疵而較慢通過審核
適用對象	具備穩定收入和良好信用評分的個人	擁有房屋並希望進行再融資的人士	持有現金價值保單的保單持有人	依政策而定，可能針對特定職業、年齡或收入群體
還款方式	固定或浮動利率按月還款		可選擇只付利息或一次性還本金	依政策規定
風險	需按時還款，否則影響信用評分	需按時還款，否則可能面臨房屋被拍賣的風險	保單現金價值減少，且若未還款保單可能失效	需遵守政策規定，若違約可能影響後續福利
優點	無需抵押品，審核速度快	利率較低，貸款額度高	手續簡便，利率通常較低，還款靈活	利率優惠，針對特定人群有特殊條件
缺點	利率較高，貸款額度受限	需要抵押房屋，審核時間較長	僅限於保單現金價值，若不還款影響保單利益	並非人人都能滿足申請條件

如何申請到低利率信用貸款？

1. 與銀行建立長期良好信用

與銀行建立良好的長期信用關係是申請低利率貸款的關鍵，過多的銀行帳戶或信用卡會分散資產和降低往來頻率，長期使用同一銀行的金融服務，如存款、信用卡、定期存款、薪轉戶等，有助於提升在該銀行的信用評分。

當銀行能夠看到客戶有穩定的財務狀況和長期金融合作紀錄時，會更願意提供優惠的低利率信用貸款。

2. 注意負債比

負債比是銀行評估客戶貸款風險的重要指標。負債比越低，代表財務壓力較小，還款能力強，銀行更傾向提供較低的貸款利率。建議在申請貸款前，先檢視自己的負債狀況，例如信用卡費是否全額還清、購車貸款、學生貸款等等，如果負債金額超過資產總額一半，這會對低利率貸款申請結果有負面影響。

3. 盡量還清小額債務

如果你有一些小額的信用卡或分期付款債務，建議在申請貸款前盡量還清。還清這些小額債務不僅能降低負債比，還能提升你的信用評分，向銀行展示有良好的債務管理能力。

4. 尋找新推出的貸款方案

新推出的貸款方案通常會有優惠條件，以吸引新客戶，例如首期利率 0.01%、零元手續費、贈送紅利點數、更長的還款期限等等。定期關注銀行或金融機構的最新貸款產品，可以幫助你找到最符合需求的低利率貸款方案。

申請台北低利率貸款的關鍵在於維持良好的信用狀況、財務健康、收支平衡，如果您的負債比力高且仍有貸款未還清，歡迎加入我們的官方帳號讓專家幫助您，減少聯徵次數同時成功辦理低利率信用貸款！

台北低利率信用貸款 5 管道

項目	銀行	信用合作社	農會	民間代書貸款	民間貸款公司
總費用年百分率	通常較低，約 2% 至 16%，視信用評分而定	一般較銀行略高，淡水信用合作社公告 3.15％ - 12.17％	一般較銀行略高，全國農業金庫公告 4.62％起	利率較高，約 6% 至 16%，通常會在法定範圍內。
貸款額度	依收入及信用評分，可借數十萬至數百萬不等	依社員身份與信用狀況，額度較銀行略低		額度靈活，但通常較小，約為數十萬新台幣	額度彈性較大，但通常伴隨較高的利率風險
還款期限	最長可達 7 年，視各機構方案規定		一般與銀行相似，最長可達5至 7 年	還款期限較短，通常在 1 至 3 年之間	還款期限彈性大，最長可達 7 年，但伴隨較高利率
抵押品需求	無需抵押品，但要求信用良好	一般無需抵押品，信用良好的會員可享優惠	農民或會員可能享有特殊優惠，通常無需抵押	通常無需抵押品，但可能要求擔保人或其他附加條件	無需抵押品，但可能要求較高的利率和附加條件
適用對象	具備穩定收入和良好信用評分的個人	僅限信用合作社社員或軍公教職業者	主要針對農民或居住在該農會所在地	信用評分較低或無法通過銀行審核的人士
優點	利率低、額度高、期限長	會員優先，利率較低，審核速度快	利率優惠，對特定群體如農民有特殊支持	審核速度快，適合信用評分不佳的申請者	審核寬鬆，適合急需資金且信用評分低的人士
缺點	申請要求高，需較好信用評分	僅限信用合作社社員，貸款方案相對有限	貸款的資金用途較容易限制在農業領域	利率偏高，還款期限短，借款額度不高	利率高，還款壓力大