許多老闆往往等到需要企業融資時，才開始想方設法地借錢，但其實，想提高企業貸款額度，要在事前就開始佈局。
本文將深入說明企業融資的各種管道，分享 6 招提高企業融資額度的實用方法，並提供企業貸款額度試算的範例，幫助你拿到更高的企業貸款額度。
親友集資是中小企業融資方式之一，特別適合小規模、短期急需資金的情況，這種方式的優點在於資金來源相對容易，利息較低甚至不用給利息，但缺點是額度有限，也可能影響到親友間的關係。
銀行貸款是企業融資的重要管道，根據企業的規模、信用評比和經營狀況、貸款用途等，決定是否通過貸款，核定企業融資額度有多少，銀行提供的貸款種類分為兩大類：資本性支出、週轉性支出。
詳細說明可參考文章《老闆看過來！台北企業貸款、資金周轉必知10重點｜銀行利率額度比較》
台灣政府為支持中小企業發展，提供了多種貸款方案，如：疫後振興專案貸款、青年創業貸款等，這些貸款通常具有低利率和優惠條件，但申請程序相對複雜，需準備充分的申請資料，且審核不一定會過。
當企業急需資金，且無法從銀行或政府獲得貸款時，會考慮民間借款，如：當舖、代書、地下錢莊…等，申請手續簡單撥款速度快，但利率較高且風險大，建議選擇政府合法立案的民間借貸公司。
融資公司其實也是民間借貸中的一種，合法的融資公司，一樣受到政府監管，安全有保障，有時能提供的企業融資額度，比銀行還高，通常也會要求企業提供營運資料，以評估企業的還款能力。
提高企業融資額度6個方法
想要提高企業貸款額度，首先要瞭解銀行在審核，會在意什麼？最重要的就是，借出去的錢，能拿得回來，不要變成呆帳，實際評估項目分為 5P。
- People 借款戶
- Purpose 資金用途
- Payment 還款來源
- Protection 債權保障
- Perspective 授信展望
瞭解實際會評估的項目，就能從這幾點提早佈局，未來向銀行申請較高企業貸款額度時，銀行也才會對你有信心，提高企業融資額度 6 個方法：
1. 維持良好的信用記錄
2. 提高公司資本額
雖然企業登記沒有資本額限制，然而，銀行仍會用登記資本額來評估。
換個角度來看，如果你是銀行或民間貸款機構，在沒有擔保品抵押的情況下，一間資本額 10 萬元的公司，想申辦 300 萬貸款額度，你會輕易同意借款？還是會更審慎評估呢？登記較高的公司資本額，對提升企業貸款額度仍有一定的助益。
3. 詳盡且有獲利的財務報表
詳細的財務報表，能夠展示企業過去的經營狀況和財務健康度，是貸款機構審核貸款額度的依據，常見會請企業提供兩種報表，若想提高企業融資額度，一開始千萬不要為了節稅，而把公司的稅務表變負數。
- 稅務表：瞭解企業每期的進銷貨金額和利潤情況
- 資產負債表：展示企業的資產、負債和淨資產情況
*實際以各家銀行提出的要求為準則。
4. 擔保品、擔保人
5. 未來營運規劃
前面提的皆是既定的事實，過去已不可改變，仍可以透過「未來的」營運規劃，說明產業與公司的未來展望、借款後會如何使用款項，來創造更高的獲利，以此來說服銀行提供更高的企業貸款額度。
6. 與主力銀行建立良好關係
選定未來要申請企業貸款的銀行，作為主力銀行，使用該銀行有提供的相關服務，包含：薪資轉帳、帳款收款、票據託收、信用卡繳款、代繳水電、瓦斯、電話費，甚至是購買同集團的基金、投保產險、壽險…等，培養與該銀行之間的默契，未來獲得企業融資額度的機率較高。
企業貸款額度 vs. 企業主個人貸款
企業在需要融資、急需用錢時，申請貸款沒辦法快速拿到款項，故許多企業主，會選擇以個人貸款的方式，老闆常有的疑問是，同樣都是貸款，該以公司名義申請企業貸款？還是以企業個人名義申請貸款？這兩者之間有差嗎？
其實是有差的，企業貸款 vs 企業主個人貸款，一般而言，企業貸款能拿到的條件，會優於企業主個人貸款，以下提供兩者從企業貸款利率、期限、企業貸款額度的比較表：
除非是小額短期資金需求，否則用公司名義申請企業貸款，通常是更好的選擇，不僅可以獲得更優惠的條件，還能為公司未來成長奠定基礎。
企業貸款額度試算
- 公司資料：公司統編、公司成立期間、是否變更過負責人、產業類別
- 還款能力：公司總存款、負責人總存款、近年營業額
- 貸款需求：貸款額度、貸款用途
- 信用評比：負責人與配偶近期是否未繳清信用卡
企業貸款額度試算範例
以同樣的狀況和需求，來填寫玉山銀行、中國信託的企業貸款額度試算：
- 營業額 500 萬
- 公司總存款 500 萬
- 負責人總存款 500 萬
- 企業貸款額度需求為 300 萬
2 間銀行最終的結果參考如下：
玉山銀行的企業貸款額度試算頁，除了提供額度試算結果外，還會提供預計貸款期間、前 6 個月利率與每期應付本金利息總額，故該網頁要填寫的資訊較多，值得注意的是，這邊的利率只有前 6 個月的優惠利率。
玉山銀行企業貸款額度試算結果：
- 貸款額度：250萬
- 貸款期間：3年
- 前 6 個月利率：2.48%起
- 前 6 個月每期應付本金利息：總額 72,132 元起
中國信託銀行的企業貸款額度試算頁，所需要填寫的內容較少，故試算出來的結果，也只有貸款額度，想知道進一步的訊息，需填寫公司資訊，由專人聯繫。
中國信託銀行企業貸款額度試算結果：
- 貸款額度：300萬